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금융과 연결하다/금융소식

대출상환방식에 따라 이자가 달라진다? 대출상환 종류와 장단점!

만기일시상환? 원금균등분할상환? 거치식상환? 원리금균등분할상환?
나의 선택에 따라 갚는 금액이 달라진다?!

 

내 집 마련, 사업자금 등 다양한 이유로 큰 자금이 필요해 돈을 빌리는 대출! 대출이 만기되면 빌린 대출원금 뿐만 아니라 이자도 지급해야 하는데요. 대출원금과 이자는 방식에 따라 한꺼번에 갚을 수도, 나누어 갚을 수도 있습니다. 나의 선택에 따라 갚는 금액이 달라지기도 하는데요. 5월의 아주금융사전은 대출상환방법과 각 상환방식의 장단점에 대해 알아보려고 합니다!

 

만기일시상환은 대출 기간동안 이자만 납부하다 만기일에 대출금 모두 상환하는 방식입니다.

 

만기일시상환의 장점은 대출 초기에 이자만 납부하면 되기 때문에 상환에 대한 부담이 다른 상환 방법에 비해 적습니다. , 상환에 대한 부담이 적다 보니 자금 운용이 비교적 여유가 있어 만기일까지 유동적인 자금 운용의 계획이 있으시거나 조기에 수익을 내어 상환을 하실 계획이 있으신 분들에게는 유리한 상환 방식입니다.

 

만기일시상환 방식의 단점은 이자율이 타 상환방식 대비 높아 갚아야 하는 총 이자비용이 높다는 점 그리고 만기 시 갚아야하는 금액에 대한 부담이 크다는 점입니다. 만기일에 대출 원금을 일시 상환을 해야 하기 때문에 만기일의 상환 계획을 철저하게 세워 두셔야 합니다.

원금균등분할상환은 대출원금을 대출 기간 동안 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식으로, 이자는 매월 대출원금에서 상환금을 뺀 줄어든 원금으로 계산하여 만기까지 지속적으로 감소합니다.

 

원금균등분할상환 방식의 장점은 이자비용이 저렴하다는 점과 시간의 흐름에 따라 상환 금액이 감소한다는 점입니다.

 

단점은 대출 초기의 상환 금액이 커 부담이 될 수 있고, 상환금액이 매번 달라지기 때문에 계획적인 자금 운용이 필요하신 분에게는 번거로울 수 있다는 점입니다.

 

원리금균등분할상환은 대출 기간 동안의 총 이자비용과 대출원금의 총액을 대출 기간으로 나누어 매달 일정한 금액을 만기일까지 상환하는 방식입니다.

 

원리금균등분할방식은 대출 기간 동안 일정한 금액을 상환하여 소득과 지출이 일정해야 하는 분들에게 적절하며, 일정한 자금과 지출을 계획하거나 운영할 때 적절합니다.

 

단점은 대출 초기부터 원금과 이자의 총액을 기간으로 나누어 상환해야 하다 보니 초기 상환금이 타 상환방법에 비해 가장 커 부담이 될 수 있습니다.

 

원금균등분할상관 vs 원리금균등분할상환

 

원금균등상환과 원리금균등분할상환 중 어떤 상환방식이 더 좋은지는 각자의 금융 계획과 목적에 따라 다른데요.

 

1) 원금균등상환은 원리금균등분할상환에 비하여 초기 상환금은 높지만 이자가 시간이 지날수록 줄어들어 납입하는 이자의 총액이 원리금균등보다 적습니다.

2) 원리금균등분할상환은 원금균등상환에 비하여 이자의 총액은 높지만 매달 동일한 금액을 갚아 나가기 때문에 일정한 지출 계획이 필요하신 분들에게 더욱 적절합니다.

 

거치식상환은 거치기간 즉 이자만 납부하는 기간 동안 이자만 상환을 하다가 거치기간이 종료되면 원금과 이자를 여러 가지 방법으로 상환하는 방법인데요. 일정 기간 동안 원금상환을 미룬다고 생각하시면 됩니다!

 

거치식상환의 장점은 소득이 적거나 자금 운용 등 대출 초기 균등상환이 부담스러울 때 사용하기 적절하며, 주택담보대출과 같이 대출금액이 큰 경우에 거치식상환이 적합할 수 있습니다.

 

거치식상환의 단점은 높은 이자율로 인하여 부담이 될 수 있다는 점과 거치기간 동안 원금은 그대로 있어 기간 종료 시 상환 금액이 높아져 부담이 될 수 있습니다.

 

동일한 조건에서 금액을 빌린다고 가정했을 때, 각 상환 방식마다 총 이자 비용은 달라지는데요.

초기 상환 부담은 적지만 이자율이 높은 만기일시상환!

초기 상환 부담은 있지만 이자율이 낮은 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환!

초기 상환 부담은 적지만 원금상환 부담은 그대로 남는 거치식상환!

 

각 대출상환방법에 장단점을 잘 따져보고, 나의 초기 상환 계획, 자금 운용 계획에 따라서 본인에게 가장 적절한 상환방식을 선택하면 됩니다!

대출, 한도 걱정, 대출상환방법 등에 대해 아직 고민이시라면?

 

아주캐피탈 아주행복센터로 문의 또는 홈페이지를 통해 전화상담 신청을 해주세요!

전문가와 상담을 통해 고객님에게 알맞은 방법을 안내해드립니다.

 

아주캐피탈 5월의 아주금융사전은 대출상환방법에 대해 알아보았는데요.

대출은 빌리는 것도 중요하지만 어떻게 갚아 나갈 것인지의 계획도 중요합니다.

본인에게 알맞은 대출상환방식을 선택해 계획적인 자금 운용을 하시길 바랍니다!